사회연대은행의 대출 프로그램은 저신용자나 담보가 부족한 사회적 취약계층에게 무이자 또는 저렴한 이자율로 자금을 제공하는 서비스입니다. 이 대출은 일반적인 금융 상품보다 승인률이 높고, 금리도 상대적으로 낮아 많은 이점을 제공합니다. 무이자 저금리 사회연대은행 대출의 지원대상 내용 신청방법 에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
사회연대은행 대출 프로그램은 제도권 금융에서 대출 승인을 받기 어려운 분들에게 특히 유용하므로, 대출이 필요한 경우 사회연대은행 대출 상품에 대해 적극적으로 알아보고 신청하는 것이 좋습니다.
만약 사회연대은행의 대출 자격 요건에 부합하지 않아 대출을 받을 수 없는 경우에도 걱정할 필요는 없습니다. 사회연대은행 대출 상품 외에 다른 금융 상품이 있으므로, 이 글을 통해 추가적으로 제시되는 대안 상품에 대해서도 알아보고 신청해 보는 것을 추천합니다.
1. 사회연대은행 대출 개요
1.1. 사회연대은행이란?
일반 은행이 예금을 받아 대출을 제공하며 이자와 수수료를 통해 수익을 창출하는 것을 주요 목적으로 한다면, 사회연대은행의 설립 목적은 이윤 추구가 아닌 사회적 약자에게 희망과 지지를 제공하는 데 있습니다.
사회연대은행은 소득이 낮거나 신용이 좋지 않거나 담보를 제공할 수 없는 사람들에게도, 그들이 현재의 어려움을 극복할 의지만 있다면 저렴한 이자율로 대출이 가능하게 합니다.
1.2. 사회연대은행 대출 종류
사회연대은행 대출 종류는 다음과 같습니다.
- 마이크로크레딧 : 저소득 예비창업자, 개인사업자를 지원
- 긴급자금 대출 : 긴급자금이 필요한 소상공인을 지원
- 전환대출 : 고금리 부채를 안고 있는 청년을 지원
- 주거자금대출 : 저소득 독립생활청년을 지원
- 사회적경제기금 : 사회적경제조직(사회적기업)을 지원
사회연대은행에서는 소상공인 및 청년분들만 지원을 받을 수 있습니다. 그러므로 이에 해당하지 않는 분들은 아래의 글에 정부지원 서민대출을 총정리하여 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
2. 사회연대은행 대출 지원대상 및 지원내용
앞서 설명드린 대로 사회연대은행 대출은 총 5개의 상품이 있는데요. 각 상품의 지원대상 및 지원내용은 다음과 같습니다.
2.1. 마이크로크레딧
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 저소득 금융소외계층(예비창업자, 개인사업자) |
| 지원금액 | 최고 2,000만원 이내 |
| 지원용도 | 창업자금, 운영자금 |
| 대출금리 | 최고 연 2% 이내 |
| 대출기간 | 4년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
사회연대은행 마이크로크레딧은 소득이 낮은 예비창업자 또는 개인사업자라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있으며, 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
금리는 최고 연 2% 이내로 매우 낮은 편입니다. 대출기간은 4년이며, 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 4년 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
2.2. 긴급자금 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 3개월 이상 실질적으로 영업 중인 소상공인 |
| 지원금액 | 최대 300만원 이내 |
| 대출금리 | 연 3% |
| 대출기간 | 2년 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
긴급자금 대출은 일시적인 운영비, 생계비 등이 필요한 소상공인을 지원하는 대출이며, 3개월 이상 영업 중인 소상공인이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
긴급자금 대출은 연 3% 금리로 최대 300만원까지 빌릴 수가 있습니다. 대출기간은 2년이며, 상환방식은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 2년 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
2.3. 전환대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 고금리 부채를 안고 있는 청년 |
| 지원금액 | 1인당 최고 1,000만원 이내 |
| 대출금리 | 무이자 등 |
| 대출기간 | 2년 이내 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 등 |
전환대출은 청년분들이 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 상품이며, 1인당 최고 1,000만원을 지원해 주고 있습니다.
대출금리는 무이자 또는 저금리입니다. 대출기간은 2년이며, 상환방식은 원금균등분할상환 등입니다.
2.4. 주거자금대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 저소득 독립생활청년 |
| 지원금액 | 1인당 최고 2,000만원 이내 |
| 대출금리 | 무이자 |
| 대출기간 | 4년 이내 |
| 상환방식 | 원금균등분할상환 또는 만기일시상환 |
주거자금대출은 저소득 독립생활청년의 주거안정을 위해 임차보증금을 무이자로 빌려주는 대출이며, 1인당 2,000만원을 최대 4년까지 지원받을 수 있습니다.
그리고 상환방식은 다음과 같습니다.
- 원금균등분할상환 : 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식
2.5. 사회적경제기금
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | 사회적경제조직 |
| 지원금액 | 1,500만원 ~ 1억원 |
| 지원용도 | 창업자금, 경영개선자금 |
| 대출금리 | 연 0% ~ 1% |
| 대출기간 | 4년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
사회적경제기금은 사회경제조직의 경영환경개선 및 지속 가능한 성장 토대를 마련하기 위해 저금리로 자금을 빌려주는 대출입니다. 최대 1억원까지 지원받을 수 있습니다.
금리는 연 0% ~ 1%이고, 대출기간은 4 ~ 5년입니다. 그리고 상환방식은 원리금균등분할상환입니다.
3. 사회연대은행 대출 신청방법
사회연대은행 대출은 사회연대은행에서 상담 후 서류를 접수하여 신청할 수 있습니다. 상담 신청은 온라인으로 접수가 가능하며, 사회연대은행의 홈페이지에 본인의 연락처 및 이메일 정보 등을 남기면 상담 접수가 됩니다.
자세한 신청방법 및 서류는 사회연대은행 홈페이지를 참조하거나 대표전화(02-2274-9637)로 문의를 해보는 것이 좋습니다.
4. 사회연대은행 대출 대안상품
4.1. 더불어사는사람들 대출 – 무이자 저금리 대출
“더불어사는사람들”은 기부금을 통해 금융 취약계층에게 저금리로 자금을 대출해 주는 비영리 단체입니다. 이 기관은 대출 신청자의 사연을 주된 고려사항으로 삼아, 신용 상태나 직업 유무에 관계없이 필요한 사람들에게 금융 지원을 제공하고 있습니다. 이로 인해 무직자, 연체자, 신용불량자 등 다양한 배경을 가진 사람들도 대출을 받을 수 있는 기회를 갖게 됩니다.
현재 “더불어사는사람들”에서는 두 가지 주요 대출 상품을 제공하고 있습니다:
- 착한대출: 금융소외계층을 대상으로 최대 100만 원까지 무이자로 지원하는 프로그램입니다. 이 상품은 급전이 필요한 사람들에게 큰 도움을 주며, 경제적 부담 없이 필요한 자금을 지원받을 수 있게 합니다.
- 창업대출: 창업을 희망하는 사람들에게 최대 7,000만 원까지 연 3%의 저금리로 자금을 지원하는 프로그램입니다. 이 상품은 창업 초기 비용으로 인한 재정적 어려움을 해소하고, 사업을 성공적으로 시작할 수 있도록 돕습니다.
더불어사는사람들의 대출 상품에 대한 자세한 정보와 신청 절차, 자격 조건 등은 해당 기관의 공식 웹사이트나 소개 자료를 통해 확인할 수 있습니다. 이를 통해 필요한 자금을 지원받고자 하는 이들은 자신에게 적합한 대출 상품을 선택하고, 경제적 어려움을 극복하는 데 필요한 지원을 받을 수 있습니다.
4.2. 정부지원 대출 미소금융
미소금융 대출은 서민의 금융 접근성을 높이고 경제적 부담을 줄이기 위해 정부에서 지원하는 대표적인 서민금융 사업입니다. 이 대출은 특히 소득이나 신용이 부족하여 은행과 같은 제도권 금융회사에서 대출을 받기 어려운 분들을 대상으로 합니다.
미소금융 대출은 대출 신청일 현재 아래의 3가지 요건 중에 어느 하나에 해당하는 분들만 이용이 가능합니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 고객 – [근로장려금 신청 기간 및 방법]
- 신용정보회사(NICE 또는 KCB)의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
위 자격조건에서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 점수는 다음과 같습니다.
- NICE 기준 : 744점 이하
- KCB 기준 : 700점 이하
신용등급 및 신용점수를 알아보시려면 아래 링크의 조회 사이트를 이용해보시면 됩니다. 1년 3회 무료 조회가 가능합니다.
4.3. 긴급생계비대출 저소득, 저신용자, 연체자, 무직자를 위한 정부 지원금
긴급생계비대출 상품은 저소득, 저신용자(연체자, 무직자 포함)들을 대상으로 한 정부의 대출 지원 프로그램입니다. 이는 불법 사금융으로의 유입을 막고, 금융 취약계층에 신속한 자금 지원을 목적으로 합니다.
4.3.1. 기본적인 지원대상
- 불법사금융 피해(우려)가 있는 취약계층
- 기존 정책서민금융상품 지원대상에서 제외됐던 저신용 연체자, 무소득자(무직자) 등
4.3.2 지원대상 상세조건
- 신용평점 하위 20% 이하면서 연소득 3,500만원 이하인 자
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